Случай из кредитной практики: клиент предоставляет в банк несколько грузовиков, как залог по кредиту. Срок, когда необходимо вернуть кредит, подходит, и клиент уведомляет банк, что все в порядке, товар, на приобретение которого и брался кредит, уже прошел растаможку, и даже предоставил факс-копии документов, подтверждающих его слова. Однако есть загвоздка: денег почти не осталось, а товар необходимо забрать и транспортировать в магазины. Для этого клиент обратился с просьбой выдать ему заложенные грузовики на несколько дней, чтобы завершить сделку и рассчитаться с банком. Работники банка были в курсе, что формально это запрещено, однако пошли на такой риск и вернули ему залог, как они думали, на время. Оказалось – навсегда. Деньги ушли за границу, а грузовики – на продажу. Клиент оказался мошенником.
Каждый год частные лица получают банковских кредитов и займов на сумму около 1,7 трлн. долларов. Мировой финансовый кризис, конечно, подкосил кредитный сектор, но сейчас интерес к кредитам возвращается с новой силой. А вместе с ним возвращаются и не только благонадежные заемщики, но и те, кто изначально рассматривают кредит с целью мошенничества. Причем, зачастую мошенники имеют какую-то связь с работниками кредитного отдела банка. Хотя, для обмана в сфере экспресс-кредитов вовсе не обязательно договариваться с работником банка. Все-таки для получения кредита в магазине обычно требуется совсем немного: один или два документа, плюс способность убедить в собственной платежеспособности. Зачастую мошенники используют несколько схем.
Вернуть залог, не возвращая денег
Суть этого способа описана в самом начале статьи: взять кредит под залог, а затем каким-то образом получить залог обратно, не возвращая денег. В ход могут идти любые уловки: слезы, обещания, фиктивные гарантии, фальшивые или настоящие поручительства. Главное для мошенника в данном случае убедить работника банка пойти против правил, а затем быстро исчезнуть. Виноватыми в этом случае останутся те работники банка, которые нарушили правила работы и пошли навстречу клиенту.
Получить кредит на незаконных условиях
Во многих кредитных организациях есть льготные кредиты для своих работников. Они обычно имеют ограничения по сумме, но некоторые сотрудники или руководители могут взять несколько кредитов, не только на себя, но и на своих коллег или подчиненных. Пока руководство банка сумеет отследить эту схему, сотрудник возвращает свою часть кредита и увольняется, оставляя в долгах всех остальных. Или кто-то из знакомых работника банка убеждает его взять кредит на свое имя, а в последствии отказывается его возвращать и весь груз ответственности ложится опять-таки на доброго сотрудника.
Взять кредит по чужим документам
Одна из самых распространенных и резонансных в нашей стране схем мошенничества в сфере кредитов связана с получением кредитов под чужие документы. Обычно жулики собирали паспорта у малограмотных или пьющих граждан, обещая им вознаграждение. Затем на эти паспорта оформлялись кредиты на покупку бытовой техники, которая продавалась мошенниками со значительными скидками, чтобы как можно быстрее превратить товар в деньги. Далее следовал расчет с теми, на чье имя были получены кредиты и уверения, что тем ничего не придется платить. После чего аферисты, естественно, исчезали. Через какое-то время кредитные организации приезжали к тем, на чье имя эти кредиты были оформлены, и выяснялось, что платить за чужое добро и собственную неосторожность с документами придется им. Нередко, таким образом, в число должников попадали целые деревни и поселки.
Преувеличить размер залога
Один из самых распространенных способов мошенничества – это получение гораздо большего кредита, чем тот, на который можно было бы рассчитывать, с помощью указания «дутого» залога. Для того, чтобы преувеличить размер залога используются либо фиктивные документы, либо связи с работниками банка, а чаще и то и другое. Причем, работник кредитной организации, участвуя в такой операции по получению безвозвратного кредита, обычно получает значительную долю этого займа. А после оформления сделки все участники исчезают, нередко жертвуя той незначительной реально существующей частью залога, которая указана. Поэтому, размер кредита для этой схемы выбивается максимально возможный, чтобы покрыть все убытки.
Фиктивная смерть
Если заемщик умирает, то получается, что возвращать кредит некому. Поэтому отдельные мошенники не брезгуют фиктивной смертью, оформляя соответствующие бумаги для банка. Конечно, для этого нужны связи в административных кругах, да и по суеверным соображениям не многие рискуют идти на такой шаг, но когда сумма значительная, то у некоторых суеверия отходят на второй план.
Это не все, а лишь некоторые из популярных схем мошенников, которые зарабатывают на получении кредитов. Все эти операции незаконны, а люди их осуществляющие – преступники. Чтобы не стать их жертвами, не стоит доверять свои документы чужим людям или оформлять на себя чужие кредиты. А работникам банка стоит четко и тщательно выполнять должностные инструкции.
