Что такое кредитная история?

Каждый человек так или иначе имеет дело с банком или даже с несколькими — кто-то открывает счет, кто-то делает вклад, а кто-то берет кредит или обращается по другому поводу.

В любом случае с банком заключается договор, в котором обратившийся дает свое согласие на предоставление персональных данных банку (фамилия, имя, отчество, телефон, адрес места жительства, паспортные данные, ИНН). Банк при этом в рамках закона вправе распоряжаться полученной информацией, в том числе и передавать эти сведения третьим лицам. Именно это право банка распоряжаться персональными данными заемщика и позволило создать единую базу данных о всех заемщиках, которые когда-либо брали кредит.

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю — то есть документ, в котором помимо персональных данных отражены и сведения о соблюдении заемщиком кредитных договоров. Кредитная история позволяет банкам проверить благонадежность клиента, выяснив, когда, в каком размере и зачем брался кредит в прошлом, и насколько четко были выполнены условия по погашению кредита.

В зависимости от действий заемщика по получению и погашению кредитов, он может иметь одну из трех видов кредитных историй:

• нулевая кредитная история — человек никогда в прошлом не обращался в банк за кредитом;
• положительная кредитная история — человек получал кредит и исправно выполнил все пункты кредитного договора, погасив кредит в полном объеме и в нужный срок;
• отрицательная кредитная история — человек получал кредит в прошлом, но выполнение кредитного договора происходило с нарушением (кредит не погашен либо был нарушен срок погашения кредита).

Другие организации (не банки) могут получить доступ к кредитным историям только при наличии определенных санкций. Любой запрос на проверку кредитной истории фиксируется в документах.

Кроме базы кредитных историй существует и база неблагонадежных плательщиков. Любой обратившийся в банк за кредитом проверяется по этой базе. И вряд ли человеку выдадут кредит, если будет известно, что он уклоняется от исполнения обязательств перед другим банком. Даже если реклама банка гласит «Кредит без справок и поручителей!», это не значит, что злостный неплательщик сможет получить кредит в этом банке.