Банки скрывают реальные проценты по кредиту

Житейская мудрость гласит, что нужно жить по средствам. Но иногда ситуация складывается так, что деньги просто необходимы. Тогда приходится брать кредит в банке. При этом любой кредит выдается под определенные проценты, которые устанавливает сам банк. Иногда эти проценты выглядят не так страшно и порой даже весьма привлекательно для клиентов. Но на самом ли деле клиент банка платит именно ту сумму, которая его привлекла? Практика показывает, что кредиты под 20% годовых могут обернуться кредитами под 60% или даже под 100% годовых!

Нужно помнить, что банку выгодно выдавать кредиты, ведь деньги выдаются под проценты, а не просто так. То есть, банк получает прибыль. Причем заявленные проценты — это только вершина айсберга. Составляя договор, клиенту просто необходимо читать его полностью со всеми сносками, напечатанными мелким-мелким шрифтом. Именно в сносках часто расположено самое интересное для клиента. Кроме того, расчет процентов и суммы ежемесячных выплат нужно вести по максимальным ставкам — если ошибетесь, то в большую сторону, а не в меньшую.

Реально начисленная ставка по кредиту может в четыре раза превышать рекламируемую. Это достигается тем, что кроме заявленной ставки в некоторое количество процентов годовых клиент вынужден доплачивать ежемесячную комиссию от 0 до 2% от общей суммы кредита. Плюс клиент оплачивает комиссию за выдачу кредита и оформление документов. Сотрудники банков стараются не говорить о дополнительных платежах либо указывают «вилку» и рассчитывают все комиссии по минимальной ставке. Когда же дело доходит до окончательного оформления договора, то расчет ведется уже по максимальным ставкам.

Возникает резонный вопрос — куда смотрит Центробанк? Ответ достаточно прост — ситуация Центробанку известна, но рычагов давления у него мало. Единственно, что он может — рекомендовать банкам те или иные действия. Например, банкам было рекомендовано извещать клиентов о полной цене кредитов, т.е. открыто объявлять эффективную ставку. И банки объявляют — мелким шрифтом в конце договора. Те клиенты, которые вдумчиво и до конца читают договор, имеют полную картину предстоящей переплаты. Кроме того, можно потребовать огласить полную ставку до подписания документов и, в случае несогласия с конечными суммами, отказаться от заключения договора.

Юристы советуют: прежде чем подписывать кредитные документы, изучите как сам договор, так и различные приложения к нему. Иногда договор имеет упрощенный вид, где все права и обязанности сторон вынесены в отдельные документы (например, «Условия обслуживания клиентов») — эти документы тоже необходимо изучить, чтобы не попасть в дальнейшем в неприятную для себя ситуацию.

В большинстве случаев суммы по кредиту совсем не маленькие, ведь люди берут кредит в банке лишь тогда, когда требуется значительная денежная сумма, которую невозможно получить другим способом. Поэтому нужно тщательно изучать, какие деньги придется выплачивать банку в качестве процентов и комиссии ежемесячно, и какие штрафные санкции будут применены в случае просрочки платежа. Иначе получение и расплата по кредиту обернется еще большими проблемами, чем это было до заключения договора с банком.