Возмещение ущерба в результате ДТП: миссия выполнима

Говорят, нет такого водителя, который ни разу не попадал бы в аварии. А если человек проездил всю свою жизнь и ни разу не пополнил статистику ДТП, значит… он недостаточно долго ездил! Или не по тем дорогам! Иными словами, по мнению пессимистов, рано или поздно приходит тот черный день, когда с вашим автомобилем случается дорожно-транспортное происшествие (хорошо, если при этом никто не пострадал!). И если вы не занимаетесь газом, никелем или нефтью в качестве топ-менеджера, или не входите в состав правительства в качестве какого-нибудь министра, даже небольшая царапина может стать поводом для расстройства, так ее устранение потребует определенных денежных затрат. А раз есть затраты, у адекватного водителя, чей автомобиль в обязательном порядке застрахован, возникает мысль о том, чтобы потребовать от страховой компании возмещение ущерба.

Возмещение ущерба: страховая компания или виновник ДТП?

Как известно, сказка быстро сказывается, да дело медленно делается. И даже если вы наизусть знаете Закон РФ № 40-Ф3 о введении ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности), принятый в апреле 2002-го года, вы, будучи адекватным водителем, знаете также, что далеко не все страхователи (такие же водители, как и вы, участвующие в обязательном страховании), способны заставить страховую компанию раскошелиться. Проходит энное количество времени, когда многие из попавших в ДТП водителей, плюют на попытки получить страховое возмещение, запутавшись в дебрях аргументов, согласно которым страховщик якобы не обязан возмещать ущерб. В итоге ремонт осуществляется за счет средств самого пострадавшего автолюбителя.

В том, что приходится расплачиваться из своего кармана, к сожалению, часто виноваты сами водители, которые не разбираются в правовых механизмах, использующихся в схеме работы ОСАГО (а именно об этом виде страхования сейчас идет речь). Зачастую причиной является забывчивость водителей, которые не продлили вовремя договор со страховщиком. Другой распространенной ошибкой попавших в ДТП водителей является неправильное поведение непосредственно после аварии, когда находящийся в шоке человек не только не обращает внимание на точность заполнения протокола сотрудниками ГИБДД, но и пытается убрать машину с проезжей части, не дождавшись приезда инспектора.

Допустим, вы сделали все правильно: не уезжали с места ДТП, дождались инспекторов, проследили за правильностью заполнения протокола и даже потребовали в ГАИ справку для страховой компании. Следующим шагом, о котором должен помнить каждый страхователь, является уведомление страховщика о факте аварии в срок, оговоренный в договоре. Идеальная ситуация (к сожалению, редко выполнимая) — когда удается организовать прибытие представителя страховой компании непосредственно на место происшествия. Если эксперта вашей страховой компании не удается «выманить» даже после того, как прошло несколько дней после уведомления, водитель имеет право обратиться к другому эксперту, который оценит причиненный ущерб. Не секрет, что страховые компании ограничивают суммы выплат, поэтому, если вы — пострадавшая сторона, имеет смысл обратиться в судебную инстанцию с требованием возмещения разницы с виновного в ДТП водителя.

В частности, максимальная выплата по ОСАГО при поврежденном одном транспортном средстве не превышает 120-ти тысяч рублей (при продленном виновником ДТП договоре ОСАГО), а значит, сверх этой суммы следует взыскивать через суд. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего (или потерпевших), суммы выплат несколько выше, однако и они не могут превышать ограничение в 400 тысяч, установленное Правительством РФ. Если же виновник не продлил вовремя страховой полис, компенсацию по ОСАГО вы сможете получить лишь за вред здоровью. Что касается компенсации ущерба за помятый автомобиль, невиновному водителю пострадавшего автомобиля одна дорога — в суд.

По сути, случаев, когда страховщики могут отказать в выплате компенсации, не так много. Помимо экзотических причин — ядерный взрыв, забастовка или гражданская война — имеет смысл упомянуть разве что об отказе в возмещении ущерба, причиненного самим подавшим запрос о возмещении водителем или какими-либо обстоятельствами непреодолимой силы. В то же время, страховая компания не имеет оснований для отказа выплат по ОСАГО в случае, если ваш автомобиль получил повреждения, к примеру, из-за нетрезвого виновника ДТП, имеющего полис ОСАГО. Кроме того, поправка к Закону РФ № 40-Ф3, вступившая в силу в 2009-ом году, позволяет вам требовать так называемого прямого возмещения ущерба (то есть, со страховой компании, с которой у вас заключен страховой договор).

Несмотря на тот факт, что у ОСАГО есть ярые противники, а в новостях там и тут появляются сообщения о недобросовестных страховщиках, выплаты по ОСАГО неуклонно растут (причем в некоторых регионах РФ эти выплаты в процентном отношении довольно существенны). Однако многие автовладельцы (особенно в крупных городах) предпочитают перестраховываться в прямом смысле этого слова, приобретая страховку каско (на случай угона и ущерба). При наличии двух страховых полисов, не стоит ломать голову над тем, к какому именно страховщику стоит обращаться за возмещением, так как все упирается в сумму ущерба. Если ущерб превышает 120 тысяч рублей, имеет смысл требовать возмещения по каско (если, конечно, в договоре не оговорена так называемая франшиза, ограничивающая размер выплаты).