Расписка или договор займа?

В нашей повседневной жизни люди часто дают и принимают деньги в качестве займа. Но редкий человек способен составить юридически правильно договор займа денежных средств. Не всегда люди желают обратиться к профессиональному юристу. Поэтому гражданам в подтверждение получения денег, легче всего составить долговую расписку. Как правильно ее составить и какие последствия она несет и рассказывается в настоящей статье.

Прежде всего, нужно отметить, что согласно действующему законодательству, заем между гражданами обязательно заключается в простой письменной форме, если его сумма больше минимального размера оплаты труда (МРОТ) в 10 раз.

Письменная расписка имеет юридическую силу и признается судами как доказательство заключения договора займа.

Гражданину, который дает деньги в долг (заимодавец), лучше потребовать от заемщика, что бы тот написал расписку собственноручно. В расписке указываются следующие данные: населенный пункт, где была выдана расписка, дата ее выдачи, полностью фамилия, имя, отчество заемщика и заимодавца, их паспортные данные, адреса, сумма денежных средств цифрами и прописью, срок возврата денежных средств (может указываться конкретная дата), и, конечно же, подпись заемщика.

Если деньги дают «под проценты» — т.е. за плату за пользование, в расписке указывается их величина в месяц. Если расписка не содержит размера процентов, то заем будет считаться беспроцентным, при условии, что его сумма меньше 50 МРОТ. Если заем превышает эту сумму, а в расписке не указан размер процентов, либо отсутствует оговорка о беспроцентном займе, могут быть применены действующие банковские ставки в данной местности, в силу закона.

Бывает, что в расписке просто «забывают» указать срок, дату возврата денежных средств. Не стоит переживать. В этом случае деньги должны быть возвращены заимодавцу в течение 30 дней после его требования.

В расписке может быть указано, что деньги возвращаются не сразу полностью, а частями (в рассрочку) в определенный срок. Поэтому, если определенная распиской часть денежных средств не возвращена вовремя, заимодавец может потребовать возврата всей оставшейся суммы долга досрочно, а также и процентов за пользование займом.

В жизни бывает всякое, но при составлении расписки нужно помнить, что нельзя указывать в ней сумму больше той, которая берется в долг на самом деле, даже с учетом определенных обстоятельств, и даже в присутствии нескольких свидетелей.

Такая ситуация к примеру возникает, когда заемщик подавлен, что не может вернуть сумму долга вовремя, а проценты, которые предусмотрены распиской растут, поэтому заимодавец предлагает написать другую расписку, где указывается общая сумма долга с процентами, без разграничения последних по отдельным суммам, а старая расписка уничтожается. В этом случае, доказать что к примеру в долг фактически изначально взята была сумма 50 тысяч рублей, практически невозможно, так как в расписке указана сумма в 80 тысяч рублей (уже с пересчитанными процентами).

Дело в том, что доказать что деньги получены были в меньшем размере, чем указано в расписке очень сложно. В этом случае, даже при наличии свидетелей, их показания как правило не будут учтены судом — законом это запрещено. Оспорить расписку можно только в случаях, которые прямо указаны в законе, а именно: когда денежные средства были переданы под влиянием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения или же при стечении тяжелых обстоятельств. Данные случаи необходимо доказывать.

Поэтому, если заимодавец подал в суд иск о взыскании долга, заемщику придется подавать встречный иск об оспаривании суммы долга.

За несвоевременный возврат долга законом установлена дополнительная ответственность заемщика в виде процентов, расчет которых производится исходя из суммы долга, количества дней просрочки и действующей учетной ставки банковского процента, которая устанавливается Центральным Банком России.

Однако, такие суммы процентов не всегда могут быть взысканы судом полностью, так как у суда есть право уменьшить данную сумму, если суммы долга и процентов несопоставимы.

И, наконец, нужно помнить о том, что взыскать денежную сумму по займу, возможно, в суде в пределах общего срока давности — 3-х лет с даты наступления срока ее возврата.

В заключение хочу отметить, что в денежных делах следует перестраховаться и юридически грамотно оформить передачу денежных средств с помощью юриста или адвоката, что бы избежать негативных последствий. Последующие денежные затраты могут стать несоизмеримыми.