Как должникам защищаться от действий коллекторов?

В настоящее время кредит в банке взять достаточно просто и быстро. Но не всегда получается его отдать в срок — уменьшили зарплату на работе, уволились с работы совсем, возникли семейные трудности или появились какие-либо другие факторы, мешающие выплате задолженности по кредиту. Если вовремя не договорить с банком, можно получить не слишком приятное общение с коллекторами.

Менеджеры банка в основном молодые сотрудники, привыкшие делать все, чтобы заключить договор. При этом они не всегда обладают способностями требовать долги по кредиту. Поэтому банки заключают договора с коллекторскими (долговыми) агентствами, которые специализируются на взыскании просроченной задолженности.

Банки могут работать с коллекторами по двум основным схемам:

1. Агентская: банк поручает коллекторскому агентству взыскать задолженность от имени банка. В случае успешных действий банк получает деньги, а коллекторскому агентству полагается вознаграждение в виде определенного процента от взысканной суммы или в виде конкретной суммы, оговоренной заранее.
2. Цессия: банк уступает свои права кредитора коллекторскому агентству, и коллекторское агентство становится для должника новым кредитором. В этом случае коллекторское агентство действует от своего имени и получает полную сумму задолженности.

Коллекторы для взыскания долга могут совершать следующие действия:

• проводить с должниками телефонные переговоры;
• посещать должников по месту жительства или встречаться лично в ином месте;
• направлять письменные требования о погашении долга;
• подавать иски в суд и представлять интересы банка в исполнительном производстве.

Какие бы действия не предпринимали коллекторские агентства, они должны действовать в рамках закона. Но часто их действия находятся на грани законного и незаконного. В частности, оказывая психологическое давление на должника, сотрудники коллекторских агентств часто доходят до таких угроз, за которые можно и к уголовной ответственности привлечь.

Лучше всего, конечно, решить все вопросы по возврату долга мирным путем. Но если должник находится в тупиковом положении, а коллекторы начинают «перегибать палку», то возникает необходимость защиты своих интересов.
В первую очередь от представителя коллекторского агентства, который вышел на связь, необходимо затребовать все документы, подтверждающие его право требовать задолженность. Если разговор проводится по телефону, можно предложить направить документы почтой. Документы необходимо требовать в любом случае — у коллекторского агентства должно быть подтвержденное право требовать долг, и должник должен быть уверен, что общается не с мошенниками.

Во-вторых, нужно потребовать представить документы, подтверждающие задолженность, расчет суммы штрафов и процентов. Эти документы также являются доказательствами, что коллекторское агентство вправе требовать долг и в курсе, какую именно сумму необходимо истребовать. Вполне может оказаться, что банк передал не точную или устаревшую информацию.

В-третьих, если все документы в порядке, но указанная сумма штрафных санкций вызывает сомнение, необходимо предложить разрешить вопрос в судебном порядке. Дело в том, что в суде можно добиться как снижения штрафных санкций, так и рассрочки платежа по кредиту.

Указанных выше действий достаточно, если представители коллекторского агентства действуют в рамках приличия и без угроз применения насилия или причинения имущественного вреда. В случае, когда коллекторы начинают угрожать, телефонные звонки необходимо записывать. И обязательно сообщить об этом представителю коллекторского агентства при очередном разговоре. Также можно указать на положение статьи 163 УК РФ «Вымогательство»: «требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких».

Если звонки с угрозами не прекратились, то стоит обратиться с жалобой в правоохранительные органы, в которой изложить фактические обстоятельства.
Нужно помнить, что цель коллекторов — запугать должника, чтобы тот быстрее рассчитался по кредиту. При этом никаких действий по изъятию имущества и по ограничению прав должника они совершать не вправе. Как и не вправе входить в помещение без согласия жильца. Если же какие-либо действия были приняты, то должник вправе подать жалобу в суд и потребовать возмещение ущерба.

Общаться с коллекторскими агентствами надо спокойно и уверенно. Кроме того, можно обратиться за помощью к юристам, которые будут выступать от имени должника при общении как с представителями банка или коллекторского агентства, так и в суде.